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目前日期文章:201210 (4)

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市場房貸利率幾乎已全面高於2%,帶動小套房全台利率從3%起跳,北部小套房部分地區利率甚至走高到4%,公股行庫主管透露,近年小套房貸款案件減少,但小套房風險過高,利率比一般房貸利率至少高出1個百分點。行庫主管指出,若位處淡水等新北市地區、距離捷運又有一段距離的建案,利率可能4%起跳;此外,中南部小套房利率也走高,上半年部分案件利率原本還維持3%,現在也已超越4%。

銀行主管指出,主管機關要求各銀行放款覆蓋率要達到1%,為提存呆帳準備金,如果房貸利率維持在2%以下,各行庫將無力提存,因此只能反映在房貸利率,現在要找到1.84%的房貸利率「已經很難」。銀行主管指出,即使是信用良好、資產品質佳的客戶,房貸利率也多數接近2%;若是中南部地區,房貸利率更幾乎全面自2.3%起跳,2.3~2.4%最常見,但若是中南部的都會區,利率可以稍微再低一些。銀行房貸主管指出,小套房受限坪數低、公設比高,條件較差,風險較其他房屋擔保品高;此外,持有套房民眾自有存款通常不足、經濟情況相對處於弱勢,銀行內部通常必須以專案申請,銀行只能拉高貸款利率,以平衡貸款風險。

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如果本身已是負債累累,想要累積資產的第一步,就是先「理債」,而理債之首,就是釐清自己每月的收入,花在「償還債務」、「付利息」的比例有多高?以及自己每月的支出,究竟集中在哪些類型?進而調整消費模式,盡可能將高利率的債務優先代償還。

兆豐商銀舉例,如果發現自己每月有四分之一甚至三分之一的所得,必須償還銀行的循環信用,這就是非常嚴重的警訊。另一方面,若同時發現自己在「食」或「衣」上花費比重過高,就可以在兼顧營養健康的前提下,設法減少高價位飲食的比例,或是減少購買新衣,將省下的金錢,用來償還高利率的債務,例如信用卡循環信用、信用貸款

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公營行庫紛紛提高房貸利率,包括房貸龍頭銀行土地銀行及合庫銀都調高新申辦房貸利率,平均利率逼近2.5%。不過,銀行業者指出,中小型民營行庫的利率還是有機會談到2%以下,尤其是針對首購族,而且不論是初貸或者是轉貸,都一樣可以談到優惠利率。

還有壽險業者也加入,非保戶也可借到相對優惠利率,值得一試。

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景氣不佳,不少「房貸族」開始擔心,自住房屋作為抵押向銀行貸款,若發生重大經濟困難時,恐怕會淪落被查封拍賣的命運。不過,金管會現在傳出有意修改「個人購車貸款及購屋貸款定型化契約應記載事項」,允許貸款期限可延後6年,避免民眾因資金周轉不順,還慘遭拍賣的厄運。

根據現行「個人購車及購屋貸款定型化契約應記載事項」,車貸,房貸消費者若兩期貸款未繳,可向銀行提出申請,願意依照相同契約條件分期償還,銀行就不得進行房子拍賣。當無法正常履約時,民眾也能再向銀行申請展延至4年期限。不過,金管會已著手修改「定型化契約」,將貸款展延期限延長到6年。金管會表示,這項措施是希望銀行在目前的經濟環境下,也能感同「苦民所苦」,給予最大的寬容期限,進一步落實國人「住的權益」。

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